Miltä yrityksesi reittaus näyttää?

Pankit ja rahoituslaitokset käyttävät yrityksen reittausta eli luottoluokitusta rahoitus- ja takauspäätöksissään. Usein rahoittajat asettavat reittaukselle alarajan, eivätkä rahoita sen alapuolelle jääviä yrityksiä. Myös tavarantoimittajat käyttävät reittauksia päättäessään asiakkaalle myöntämästään luottorajasta.

Koronarahoituksessa reittauksen merkitys korostuu

Koronaepidemian aiheuttamassa poikkeustilanteessa reittauksen merkitys entisestään korostuu. Yrityksille on tarjolla poikkeusrahoitusta, ja rahoituspäätökset pyritään tekemään mahdollisimman nopeasti. Tällöin yrityksiä ei ole aikaa sen tarkemmin analysoida, vaan rahoituspäätökset tehdään reittausten perusteella.

Esimerkiksi Finnveran tarjoaman Pk-takauksen ehtona on, että yrityksen luottoluokitus on vähintään A Suomen Asiakasluoton Rating Alfa -luokituksella. Lisäksi reittaus vaikuttaa takauksen hintaan, sillä takausprovisio vaihtelee reittauksen mukaan: AAA ja AAA+ -yrityksille 0,95 %, AA -yrityksille 1,75 % ja A+ tai A -yrityksille 3,0 %.

Tilinpäätös reittauksen keskeisin tekijä

Reittaukseen vaikuttavat useat yrityksen taustaan ja toimintaan liittyvät tekijät, mutta keskeinen, ellei jopa keskeisin, on yrityksen tilinpäätös ja tilinpäätöksestä lasketut tunnusluvut. Reittaus ei välttämättä ole ajantasainen, jos viimeisestä tilinpäätöksestä on kulunut aikaa. Tämä on ongelmallista etenkin yrityksillä, joiden tulos tai taloudellinen asema on parantunut. Puuttuva tai myöhässä oleva tilinpäätös vaikuttaa lisäksi heikentävästi luottotietoyhtiöiden tekemään reittaukseen.

Monilla yrityksillä viime vuoden tilinpäätökset ovat vasta valmistumassa. Nykyään valtaosa tilinpäätöksistä menee kaupparekisteriin ja sitä kautta luottotietoyhtiöille verottajan kautta. Kun veroilmoituksen jättöaika on 4 kuukautta tilikauden päättymisestä, aiheuttaa se viivettä tilinpäätöstietojen päätymisessä kaupparekisteriin. Asiaa voi nopeuttaa teettämällä tilinpäätöksen ajoissa sekä lähettämällä tilinpäätös itse suoraan kaupparekisteriin ja/tai luottotietoyhtiöille.

Reittaus kannattaa tarkistaa

Yrityksen kannattaa tutustua omaan reittaukseensa ja viimeistään rahoittajien kanssa keskustellessaan valmistautua tuomaan esille kaikki tekijät, jotka saattavat tarpeettomasti alentaa reittausta. Oman yrityksen reittauksen voi tarkistaa luottotietoyhtiöistä esim. tilaamalla sen niiden verkkokauppojen kautta.

Mikäli reittaus on omasta mielestä väärässä, kannattaa asia selvittää. Aluksi voi ottaa yhteyttä reittauksen tehneeseen luottotietoyhtiöön, jos ei muuten selviä, mistä tarpeettoman alhainen reittaus johtuu.

Luottotietoyhtiöt eivät aina analysoi konserneja tai yhtiöryhmiä, mikä saattaa vaikuttaa yksittäisen yhtiön reittaukseen. Lisäksi sekä nykyiset että päättyneet vastuuasemat (hallituksen jäsen, toimitusjohtaja) konkurssiyrityksissä tai velkasaneeraukseen hakeutuneissa ja päässeissä yrityksissä saattavat vaikuttaa pitemmän aikaa reittausta alentavasti, vaikka yrityksen ongelmiin olisi aivan luonnollinen selitys. Myös julkisten maksuhäiriöiden merkitys on suuri ja niitä saattaa nykytilanteessa tulla monesta syystä.

Tutustu Bisnoden reittausmalliin >>

Suomen Asiakastieto 

Kysy lisää asiantuntijoiltamme:

Martin Krokfors +358 400 424 179  martin.krokfors@cag.fi

Heimo Hakamo +358 400 976 100  heimo.hakamo@cag.fi

tai lähetä alla oleva lomake, niin otamme sinuun yhteyttä.

    Lue myös nämä

    Konsernitilinpäätöksen laatiminen kannattaa myös pienkonsernissa

    Pienkonsernit on kirjanpitolaissa vapautettu konsernitilinpäätöksen laatimisesta. Pienkonsernilla tarkoitetaan kirjanpitovelvollista, jolla sekä päättyneellä että sitä välittömästi edeltäneellä tilikaudella ylittyy enintään yksi seuraavista, konserniyritysten yhteenlaskettujen lukujen perusteella määritellyistä kolmesta raja-arvosta emoyrityksen tilinpäätöspäivänä:  Pienkonsernin raja-arvot taseen loppusumma 6 milj. euroa;  liikevaihto 12 milj.  euroa;  tilikauden aikana palveluksessa keskimäärin 50 henkilöä. 

    Lue lisää

    Yrityskauppa: Visma Consulting osti Avaintecin sähköisen arkistoinnin ja allekirjoituksen liiketoiminnan

    CAG toimi neuvonantajana Avaintec Oy:lle sen myydessä sähköisiin allekirjoituksiin ja sähköiseen arkistointiin keskittyvän liiketoiminnan. Avaintec on kyseisillä alueilla Suomen johtava yritys erityisesti finanssi- ja julkisella sektorilla. Liiketoiminnan ostajalla, Visma Consulting Oy:lla on jo entuudestaan vahvaa osaamista kyseisillä alueilla ja kaupan myötä Vismasta tulee ratkaisujen markkinajohtaja. Kauppa allekirjoitettiin ja tuli voimaan 2. syyskuuta 2019.

    Lue lisää

    Corporate Advisor Group Oy

    Puhelin 09 476 4600
    Sähköposti info@cag.fi
    Osoite Bulevardi 6 C
    (sisäänkäynti Yrjönkatu 7 C)
    00120 Helsinki
    Postiosoite Corporate Advisor Group Oy
    PL 176 FI-00101 Helsinki
    Y-tunnus: 1016430-8

    Koronapalveluihimme liittyen otathan yhteyttä ensisijaisesti seuraaviin henkilöihin:

    Heimo Hakamo
    +358 40 097 6100
    heimo.hakamo@cag.fi
    Sari Haarala
    +358 400 808 911
    sari.haarala@cag.fi
    Martin Krokfors
    +358 40 042 4179
    martin.krokfors@cag.fi
    Jari Mäkilä
    +358 40 524 0483
    jari.makila@cag.fi